Considerando una fiducia familiare quando sposato

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In questo articolo

• Pensieri da considerare quando si considera una fiducia familiare
• Family Trust Asset Transfer and Gifting
• Trust di protezione delle risorse
• Impostare una fiducia

Quando ti sposi e stai cercando di proteggere le tue risorse per la tua famiglia, formare alcuni tipi di trust può proteggere la proprietà dei tuoi beni mentre sei vivo. In generale, trasferirai la proprietà legale delle attività che si desidera proteggere alla fiducia ... pur avendo la possibilità di continuare a usarli e goderli.

Una fiducia popolare per proteggere i tuoi beni durante un matrimonio è la fiducia familiare. Allora come fai a sapere se una fiducia in famiglia è giusta per te?

• Stai cercando di trarre vantaggio dal non possedere più risorse?
• Stai cercando di essere in grado di proteggere determinati beni da reclami e creditori?
• Stai cercando di mettere da parte i soldi per eventi importanti o speciali come l'educazione dei tuoi figli?
• Vuoi assicurarti che le distribuzioni designate al coniuge e ai bambini siano protette?
• Vuoi essere in grado di evitare i reclami contro la tua proprietà quando muori?
• Sei disposto ad accettare costi e complessità associati alla gestione della fiducia?
• Conosci qualcuno di cui ti fidi implicitamente di agire come fiduciario della tua fiducia?

Se hai risposto sì a uno o tutto quanto sopra, la fiducia della famiglia potrebbe essere per te.

Pensieri da considerare quando si considera una fiducia familiare

I trust familiari sono complessi e richiedono impegno per l'amministrazione e la gestione del trust. Come con altri trust, se non è gestito correttamente, non solo può comportare un aumento dei costi e del tempo, ma può anche comportare la dichiarazione di una "finzione", eliminando così potenzialmente la protezione delle attività nella fiducia.

È importante capire che quando si inseriscono le risorse nella fiducia, non sono più tuoi e ti rinchiudi il controllo di loro. Quando le attività vengono inserite nel trust, la proprietà di tali attività viene passata ai fiduciari nominati che sono tenuti ad agire come definiti nei termini dell'atto di fiducia nel migliore interesse dei beneficiari del trust. Sfortunatamente, la decisione di un trustee potrebbe non sempre allinearsi con l'intento dell'individuo che ha creato la fiducia. Ancora peggio, se il fiduciario è un membro della famiglia, queste differenze possono comportare emozioni volatili e persino azioni legali.

Se sei ancora a bordo di creare una fiducia familiare, è importante conoscere le diverse parti coinvolte nel processo. Questi includono:

• Settlor (se stai creando la fiducia ... sei tu; altrimenti, è la persona o la società che crea la fiducia).
• Il fiduciario (questa è la persona, o le persone, che sono nominate per gestire il trust; nominare un avvocato o un contabile può essere una buona idea quando si tratta di fiduciari).
• Beneficiario (queste sono le persone che trarranno beneficio dalla fiducia).

È anche importante avere una buona comprensione di ciò che è coinvolto durante la creazione della fiducia. Alcune considerazioni generali includono:

• Dovrai prendere una decisione sui tuoi beni che vuoi collocare nella fiducia. Ciò richiederà anche l'identificazione del valore di ciascuna di tali attività. Molte volte, i trust familiari includeranno case, contanti, azioni e altri articoli di valore.
• Quando la proprietà delle attività viene trasferita al trust, il trust deve quindi un debito al settlor. Qui è dove arriva un dono.
• Verrà redatto un atto di fiducia per impostare formalmente il trust. Ciò affronterà cose come la nomina dei fiduciari, l'identificazione dei beneficiari e la creazione delle regole per l'amministrazione e la gestione del trust.

Family Trust Asset Transfer and Gifting

Ci sono due fattori molto importanti da capire quando si tratta di una fiducia familiare ... trasferimento di beni e regali.

Una volta formata la fiducia, i tuoi beni possono essere venduti alla fiducia al valore di mercato. La sfida, tuttavia, è se la fiducia non ha soldi per acquistare le attività, come paga per loro. È qui che entra in gioco il principio di prestare denaro alla fiducia. In sostanza, pensalo come una transazione cartacea in cui vendi le attività al trust e il trust ti deve successivamente un debito. È importante rendersi conto, tuttavia, che quel debito che è dovuto a te è considerato una risorsa personale fino a quando il debito non viene pagato. Poiché l'intento generale di inserire le attività nella fiducia è quella di creare protezioni eliminando la proprietà personale, è importante capire come eliminare quel debito, riducendo così la proprietà personale. Qui è dove arriva un dono.

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Il dono è un metodo per spostare il debito che il trust deve loro e offrire opportunità per ridurre le tasse immobiliari. Pensalo come la tua strategia di trasferimento di ricchezza.

Il processo di regali è soggetto a massimi annuali stabiliti a livello federale prima di innescare un'imposta sulle donazioni. Per il 2015, regali fino a $ 14.000 potrebbero essere forniti a qualsiasi numero di persone in un solo anno senza innescare la tassa. Ciò aumenta a $ 28.000 per i regali di scissione del coniuge. Inoltre, ci sono i vantaggi aggiuntivi di avere la capacità di effettuare pagamenti illimitati direttamente agli istituti educativi e ai fornitori di medici per conto di altri se sono spese qualificate senza innescare l'imposta. C'è anche un'esenzione aggregata a vita prima che vengano attivate le tasse sui donazioni vive. Ciò significa che durante la tua vita puoi dare un massimo a stabilire a livello federale (attualmente $ 5.43 milioni) oltre all'esclusione del regalo annuale ($ 14.000) e pagamenti effettuati per spese qualificate (istituti di istruzione e fornitori di medici).

A causa della natura altamente complessa dei trust, i trasferimenti e i regali delle risorse, si consiglia vivamente di cercare l'esperienza di un avvocato qualificato di pianificazione immobiliare quando si tratta di formare la tua fiducia.

Trust di protezione delle risorse

Quando ti sposi, vuoi il meglio per la tua famiglia ... questo include dopo la morte. La fiducia giusta e correttamente formata e gestita può spesso essere il meccanismo per garantire che le tue risorse siano protette, garantendo così che il futuro della tua famiglia sia protetto.

L'idea di trust di protezione patrimoniale è quella che copre molte strutture legali, incluso qualsiasi tipo di fiducia che prevede che i fondi si tengano e mantengano su base discrezionale. È spesso usato per cose come:

• Proteggere le attività dai creditori
• Ridurre o eliminare la tassazione
• Protezioni da un divorzio
• Protezioni in caso di fallimento

Pensa a questi trust come la capacità di proteggere potenzialmente i tuoi beni dai creditori a causa di cause, debiti dovuti e altre azioni che le tue attività personali sarebbero generalmente soggette al sequestro.

Esistono due tipi principali di trust di protezione delle risorse ... trust di terze parti e trust settled. I trust di terze parti sono istituiti da una parte a beneficio di un'altra. I trust settled sono istituiti da una parte a proprio vantaggio.

Esistono anche diversi tipi di trust di protezione patrimoniale di terze parti progettati per beneficiare di diverse situazioni familiari come quelle stabilite per minori, coniugi sopravvissuti, adulti per adulti e disabili.

Impostare una fiducia

Quindi hai preso la decisione di impostare una fiducia da solo. Ora è il momento di assicurarti di porre le domande giuste per essere sicuri che la tua fiducia sia valida, sia coerente con le leggi del tuo stato e realizzi ciò che intendi fare.

Cosa vuoi che faccia la fiducia? I trust possono essere uno strumento eccellente per proteggere beni, proprietà e ricchezza, oltre ad essere il meccanismo per garantire che la tua proprietà sia protetta e trasmessa ai tuoi beneficiari. Può anche essere uno strumento che fornisce una ridotta responsabilità fiscale, distribuisce beni alla tua organizzazione benefica preferita o semplicemente un modo per mantenere le risorse in famiglia per le generazioni a venire.

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Quanto controllo vuoi avere quando si tratta di risorse nella fiducia e gestire la fiducia? Con alcuni livelli di protezione arrivano diversi livelli di controllo o autorità. I trust sono revocabili o irrevocabili. Se stai cercando un grado di protezione più elevato, una fiducia irrevocabile può essere il percorso migliore (sebbene le attività non siano più tuo). D'altra parte, i trust revocabili consentono di inserire le risorse nella fiducia con la capacità di trasferire le attività in futuro o interrompere del tutto il trust (e non offrire lo stesso livello di protezione di un trust irrevocabile).

Chi vuoi che siano i beneficiari delle tue risorse? È comune che un coniuge e i bambini siano nomi come beneficiari. Detto questo, forse vuoi che siano i tuoi nipoti, beneficenza o amico per tutta la vita.

Alcune altre domande che possono essere buone da considerare includono:

• Quanto è importante evitare la libertà vigilata?
• Vuoi che le risorse personali siano private?
• C'è bisogno di separare le risorse che tu e il tuo coniuge hanno portato al matrimonio?
• La tua proprietà supera l'esclusione dell'imposta sulla proprietà combinata, eventualmente richiedendo un metodo per ridurre le tasse immobiliari?
• Chi hai intenzione di distribuire e gestire le attività di fiducia (il tuo fiduciario) e chi è il tuo backup se non sono in grado?
• Quali beni intendi trasferire nella fiducia?

Ora che hai le tue risposte, quale fiducia è la migliore per te? Esistono molti tipi di trust, ognuno di solito legato a risultati specifici. Ad esempio:

• I trust viventi sono generalmente usati per passare i tuoi beni ai beneficiari senza dover passare attraverso la libertà vigilata.
• Trust di beneficenza per il resto sono generalmente abituati a donare beni a un'organizzazione benefica dopo la tua morte.
• Trust di assicurazione sulla vita sono buoni per le persone di alta rete che vogliono che la fiducia sia il beneficiario della loro assicurazione sulla vita e i loro eredi i beneficiari della fiducia.
• Bypass trust sono generalmente usati per aiutare le coppie sposate a evitare costose tasse immobiliari (questo è anche comunemente noto come fiducia coniugale o familiare).
• Spendhrift Trust sono generalmente utilizzati quando si desidera essere sicuri che il denaro lasciato a un beneficiario non sia spazzato via rapidamente, fornendo così opzioni come la distribuzione del denaro nel tempo come indennità.
• Qtip Trusts sono generalmente utilizzati per assicurarsi che quando muori, se il coniuge si risponde e muore anche, il loro nuovo coniuge non ottiene le tue risorse. Lasciando le attività alla fiducia, può fornire reddito al coniuge, ma quando muoiono, le attività sarebbero protette per i tuoi figli.

Una volta che hai deciso il tipo di fiducia che stai per stabilire, dovrai esaminare i passaggi e le leggi richiesti per stabilire tale fiducia.

Ad esempio, stabilire una fiducia vivente può essere generalmente semplice, richiedendo un accordo o una dichiarazione scritta che nomina un fiduciario per gestire e amministrare le attività del concedente (tu). Certo, vorrai essere sicuro di esaminare le leggi del tuo stato per garantire che tutti i punti e la verbosità siano coperti.

La linea di fondo è che dovrai determinare quale fiducia è la migliore strategia per te. Ciò che funziona per una persona potrebbe non essere giusto per te. Sebbene non esista una soluzione perfetta per ogni situazione, prendendoti del tempo per identificare i tuoi obiettivi e valori finanziari personali, si migliora le possibilità di stabilire la giusta fiducia.