Come evitare i conflitti sulle finanze del matrimonio

In questo articolo

• Strappando il cerotto fa male solo per un secondo
• Mettilo insieme
• Un'unità agli occhi di Lord, Law e il tuo portafoglio
• Decidere a un importo discrezionale totale è assolutamente giusto
• Fai un assegno, all'inizio, ogni tanto
• Giovane, stupido e rotto? No!

Qualcosa di vecchio, qualcosa di nuovo, qualcosa di preso in prestito e qualcosa di blu. Queste sono tutte cose buone da avere il giorno del tuo matrimonio - fintanto che "qualcosa preso in prestito" è la spilla di tua nonna e non una linea di credito per pagare il grande giorno. Vuoi iniziare la vita coniugale e mentre potrebbe non essere il più romantico delle discussioni, parlare delle finanze prima del matrimonio è la chiave per una felice unione.

Una delle maggiori fonti di conflitto che gli sposi devono affrontare sono opinioni in conflitto su tutte le cose relative al denaro. La maggior parte degli sposi ha avuto almeno un paio di decenni per sviluppare le proprie abitudini su risparmi, spese, investimenti, credito, debito e così via, e ora improvvisamente prenderà queste decisioni in collaborazione con qualcuno, che potrebbe, molto probabilmente, viste completamente diverse. Gli opposti attraggono dopo tutto. Le questioni complicanti sono cose fastidiose come i prestiti studenteschi, i redditi variabili e il potenziale supporto dai suoceri, quindi ottenere sulla stessa pagina sulle finanze è un primo passo complicato ma assolutamente necessario.

La buona notizia è che è facile evitare conflitti sulle finanze del matrimonio. Usa questi suggerimenti come guida per parlare di finanze e poi vivere finanziariamente per sempre.

Consigliato - Corso pre -matrimonio

Strappando il cerotto fa male solo per un secondo

Se hai vissuto da solo, guadagnare e gestire i tuoi soldi per molto tempo, il pensiero di combinare e ottenere tutto e mettere i tuoi finanziari alla luce del giorno può essere intimidatorio, imbarazzante e spaventoso. Hai un debito con carta di credito? C'è una imperfezione sul tuo rapporto di credito? I tuoi genitori ti stanno salvando di tanto in tanto? Queste sono tutte informazioni che non solo usciranno alla fine, ma devono uscire prima di prendere una grande decisione finanziaria come acquistare la tua prima casa insieme. Quindi imposta una data e pianifica di posare tutte le tue carte sul tavolo. Non aspettare fino a una settimana prima del matrimonio perché certamente non vuoi aggiungere stress al grande giorno.

Inizia la discussione il più presto possibile dopo esserti fidanzato. Potresti non riuscire a farlo in una sola seduta. Questa è roba piuttosto intensa. Non preoccuparti se tu e il tuo futuro coniuge avete bisogno di alcune conversazioni, ma matita nel tuo programma di pianificazione - forse dopo la degustazione della torta nuziale?

Mettilo insieme

Un matrimonio felice inizia con un conto corrente congiunto. Ci saranno alcuni conti che non saranno mai combinati, come il tuo posto di lavoro 401ks (un piano di risparmio sul posto di lavoro) e per il fortunato tra noi, fondi fiduciari, ma per la spesa quotidiana dovresti avere un conto di controllo e risparmio congiunto. Quindi decidi dove lo vuoi. Apri e apporta le modifiche necessarie a qualsiasi deposito automatico o prelievi. Tutte le spese - dalle bollette alle nuove scarpe dovrebbero uscire da questo conto congiunto e qualsiasi extra dovrebbe essere risparmiato.

Tutti entrano in relazione con un po 'di bagaglio finanziario (uno di voi voleva per le necessità di base da bambino mentre l'altro era viziato?) Quindi se questo è un passo difficile per te, cerca l'aiuto di un consulente matrimoniale per aiutarti ad aprirti sulle tue preoccupazioni finanziarie. Deve essere fatto. Una volta che i bambini arrivano non ci sarà alcun modo sano di mantenere separate le tue famiglie finanziarie. Ricorda, hai sposato questa persona con il loro debito universitario (la loro istruzione universitaria fa parte di ciò che sono), debito con carta di credito e/o enormi risparmi, quindi trova un modo per abbracciarlo.

Un'unità agli occhi di Lord, Law e il tuo portafoglio

Scopri quali sono le tue priorità finanziarie migliori per ognuno di voi. Sappi in anticipo che proprio come quando si combinano mobili, musica e orari, non otterrai tutto ciò che desideri. Sei due persone diverse, ma devi vedere la tua famiglia come un'unità finanziaria.

La prima, e facile, parte parla delle spese fisse e prevedibili: identifica quanto va dal conto corrente ogni mese per servizi pubblici, affitto, prestiti, automobili, telefoni cellulari, cibo, ecc. Una volta che conosci le tue spese prevedibili, accetta quanto desideri per la spesa discrezionale per la famiglia. Ricorda, quando arrivano i bambini, non vuoi dire: "Compra la sua scarpa sinistra e comprerò la sua giusta."È tutto condiviso.

Assicurati che l'importo discrezionale sia sufficiente per acquistare quel paio di scarpe che hai avuto occhio e lasciare che il coniuge si conceda un po 'anche un po'. La chiave è che ne hai ancora un po '. Dovresti sempre avere $ 500-1000 alla fine di ogni mese dopo le spese, comprese quelle discrezionali. È facile vedere quanti soldi sono rimasti per una spesa discrezionale. Questo è dove arrivano alcuni dei discorsi difficili.

Decidere a un importo discrezionale totale è assolutamente giusto

Non è realistico pensare di dover riferirti in anticipo esattamente ciò che stai pianificando per spendere se il pranzo fuori con un amico, un nuovo paio di scarpe o un regalo di compleanno per la mamma, quindi decidi su una quantità di spesa discrezionale è giusto. Ognuno di essi prendi un quarto del denaro rimanente per una spesa discrezionale, metti un quarto di risparmio e un altro quarto in un fondo di emergenza (ne parleremo più avanti)? Decidere a un importo discrezionale totale e non l'approvazione congiunta per ogni acquisto è un modo equo e senza stress per affrontare le cose.

Fai un assegno, all'inizio, ogni tanto

In genere, una spesa "fissa" per cose come la spesa e l'intrattenimento è il luogo in cui le persone sottovalutano la loro spesa. Quindi assicurati di rivedere le tue spese insieme, almeno all'inizio per avere una buona idea di come stai monitorando contro la spesa prevista. Non devi farlo mensilmente, soprattutto se hai un'app o qualcosa per aiutarti a tracciare la spesa.

Fare il check-in l'uno con l'altro ogni trimestre o 6 mesi all'inizio. La tua spesa totale dovrebbe essere almeno $ 500- $ 1000 in meno di quella che guadagni ogni mese dopo le tasse.

Giovane, stupido e rotto? No!

Ecco come va la canzone, quindi puoi cantarla, ma non vivirla.Il modo più semplice per salvare è non spendere più di quanto tu faccia. Sei giovane e innamorato, e sarai così per molto tempo se non lasci che la conflitta finanziaria entri tra di te. Quindi inizia a salvare subito. Spendi meno di quanto fai, anche se è solo un po 'ogni mese, sforzati di costruire un conto di risparmio di emergenza di almeno 3 mesi di spese di reddito in caso di perdita di lavoro e un conto separato di almeno $ 1500 in caso di spese impreviste come una riparazione di auto o qualcosa di divertente come un canale radicale.