Matrimonio e credito in che modo il matrimonio influisce sul tuo credito?

In diversi modi, il matrimonio è un'unione tra due adulti che hanno una vita complicata, obiettivi e finanze. In un certo senso, le abitudini finanziarie, le responsabilità e i problemi di ogni persona vengono condivisi una volta che i voti vengono presi. Alla fine, numerosi problemi e sfide sorgono a causa di questa fusione. Tuttavia, molte di queste preoccupazioni potrebbero non essere così gravi come ci si aspetta.

Sebbene la valutazione del credito del tuo partner sia importante per il futuro delle tue vite insieme, il punteggio potrebbe avere meno peso di quanto pensi. Mentre il credito del coniuge potrebbe essere meno che impressionante nel grande giorno, il loro profilo creditizio non determina necessariamente ciò che è possibile.

Le prime 3 cose da considerare sul credito prima/dopo il matrimonio

Di seguito sono riportate le considerazioni che tu e il tuo coniuge dovreste essere sicuri di fare prima del matrimonio. Comprendere questi fattori può aiutarti entrambi a gestire meglio gli effetti dei tuoi punteggi di credito prematrici.

1. I rapporti di credito non si combinano

Sebbene un matrimonio richieda a un marito e una moglie di combinare cose come proprietà, tempo, famiglia e denaro, i rapporti di credito non si fondono quando ti sposi. Contrariamente alla credenza popolare, lo scarso punteggio di credito del tuo partner non è contagioso poiché ognuno di essi mantieni i tuoi numeri di previdenza sociale anche dopo la firma del contratto di matrimonio. Continua a monitorare ogni anno il tuo profilo crediti. Uno sforzo di squadra è il modo migliore per creare credito familiare dopo il matrimonio.

2. Un cambio di nome non è un nuovo inizio

Prendere il cognome del coniuge cambia molte cose e spesso richiede molte scartoffie e documentazione. Tuttavia, non modifica i record effettuati sul tuo rapporto di credito personale né influisce sul punteggio complessivo. Sebbene la maggior parte dei creditori ti richieda di aggiornare il tuo nome all'interno del loro sistema per aiutare a mantenere aggiornati i rapporti, una modifica del nome non fornirà una lavagna vuota. Informare i creditori di una modifica del nome viene utilizzato esclusivamente per prevenire il furto di identità, le frodi e la confusione.

Nota: il tuo nuovo nome verrà segnalato come alias sul tuo account. Il tuo rating del credito rimane lo stesso di prima del matrimonio, anche dopo che la proprietà della comunità è stata aggiunta al tuo rapporto. Tuttavia, se il tuo nome non è elencato sugli account congiunti, qualsiasi attività su di esso rimarrà fuori dal tuo profilo di credito anche se sei il coniuge dell'altro titolare dell'account.

3. Il merito del tuo coniuge non aiuterà o danneggerà il tuo (di solito)

Mentre sposarsi con qualcuno con un buon credito può aprire molte porte finanziarie, non aumenterà i tuoi punteggi. Sullo stesso modo, dicendo che i voti a un partner con un rating di credito scadente non ridurranno neanche i tuoi punteggi. Tuttavia, la loro valutazione poco impressionante potrebbe renderti il ​​titolare del conto principale su qualsiasi linea di credito aperto dopo il matrimonio.

Comprensione degli account congiunti

In genere, gli sposi si uniscono ai conti bancari e/o elencano il coniuge sui titoli delle proprietà per rendere più semplice la paga di Bill e l'accumulo di risparmi. Ricorda, tuttavia, che l'apertura di un account congiunto con il tuo partner consente loro di accedere a tutte le informazioni relative a tali account. Inoltre, i dati di credito personale di ogni persona vengono visualizzati sul rapporto dell'altra persona. Tuttavia, i punteggi di ogni coniuge rimangono gli stessi e rimani separati. In sostanza, la tua storia creditizia non avrà un impatto sul tuo coniuge, ma l'attività sugli account congiunti lo farà.

Ad esempio, se apri un account con la carta di credito congiunta con il coniuge, entrambi i tuoi rapporti di credito lo mostreranno e i tuoi punteggi saranno interessati in base al modo in cui tu e il tuo partner lo usi. Indipendentemente dal fatto che tu sia il titolare del conto principale o semplicemente un utente autorizzato su di esso, la spesa responsabile può aiutare a mantenere la testa sopra l'acqua e impedire la necessità di una riparazione del credito. Tieni presente anche che dire i voti non fa aggiungere il coniuge come utente autorizzato a nessuno dei tuoi account.

Considera attentamente le abitudini di utilizzo del credito del nuovo partner prima di aggiungerle a uno qualsiasi dei tuoi account. Chiunque sia il proprietario della linea di credito esistente in questione è responsabile della richiesta che il coniuge venga elencato come utente autorizzato. Inoltre, potrebbe essere necessario rifinanziare il titolare del conto o aggiungere un co-firmatario se il coniuge ha uno scarso credito.

Suggerimenti per la costruzione di credito in coppia

Poiché il corretto utilizzo del credito da parte di un solo coniuge non farà nulla per l'altro partner, è importante che entrambi agiscano in modo responsabile al tuo credito e trovi modi per costruire rapidamente i tuoi punteggi. Puoi farlo in numerosi modi, ma i seguenti sono i più popolari ed efficaci:

1. Aggiungendoli come utente autorizzato su un account con una storia di credito lunga e positiva
2. L'acquisto di una tradeline esperta da una fonte affidabile e quindi il coniuge aggiunto a quell'account come utente autorizzato (se la cronologia creditizia non è lunga o il tuo punteggio di credito non è buono)
3. Ottenere una carta di credito garantita e pagare il saldo per intero ogni mese
4. Lavorare con una società di riparazione del credito per eliminare le richieste, cancellare i dati scaduti e contestare attività fraudolente