15 suggerimenti per la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate

Se qualcuno ti parlasse dell'importanza della pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate prima di fare ufficialmente il nodo, probabilmente sbufferesti. E pubblica il matrimonio, la pianificazione finanziaria diventa un argomento che è sempre troppo serio per essere considerato proprio quando ti stai sistemando, scoprendo l'un l'altro lungo la strada.

La gioia di trovare "quello" con cui vuoi condividere la tua vita è quasi senza preparate. Il periodo che precede un matrimonio e la luna di miele che ne seguono riguarda il vertiginoso eccitazione e i sogni di un futuro roseo insieme. Tuttavia, il matrimonio reale inizia dopo che questa euforia si stabilisce. Quell'aspetto della solidarietà non riguarda tanto le serate degli appuntamenti e le cene a lume di candela quanto lo shopping di generi alimentari, le faccende e le responsabilità.

Ciò richiede una buona dose di aggiustamenti, compresi quelli sul fronte finanziario. Man mano che le tue vite si intrecciano, anche i tuoi soldi. Ecco perché avere un piano finanziario per le coppie sposate diventa imperativo per inning a lungo e felici. 

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Il budget in un matrimonio è la chiave del successo 

Sommario

• Il budget in un matrimonio è la chiave del successo 
• Top 15 consigli per la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate
  • 1. Essere sulla stessa pagina 
  • 2. Discutere i budget 
  • 3. Inizia la definizione degli obiettivi 
  • 4. Gestione dei debiti personali
  • 5. Educare te stesso sul matrimonio e sulle tasse 
  • 6. Costruire un fondo di emergenza
  • 7. Inizia a fare investimenti 
  • 8. Preparati al peggio
  • 9. Discuti quanto salvare 
  • 10. Chi dovrebbe pagare le bollette in un matrimonio?
  • 11. Posizionare limiti sulla spesa mensile 
  • 12. Resta organizzato 
  • 13. Traccia la spesa 
  • 14. Consolidare le tue spese 
  • 15. Ottenere aiuto
• FAQ

Quando eri in una relazione, si trattava essenzialmente di condividere uno spazio felice in cui hai condiviso le tue speranze, i tuoi sogni, le paure e le aspirazioni. Forse, hai fatto di tutto per indulgere e coccolare il tuo altro significativo. Anche se ciò significava una fattura della carta di credito leggermente gonfiata o sentire un pizzico in tasca per il resto del mese. Tuttavia, quelle dinamiche cambiano una volta che fai il nodo.

Ora, devi pensare a debiti e beni, gestire una famiglia e costruire un futuro sicuro insieme. 

Anche così, discutere presto degli obiettivi finanziari per le coppie sposate è difficile. Il denaro è sempre un argomento permaloso. È imbarazzante, è teso ed è personale. Eppure, è essenziale. Per sapere perché è così cruciale, devi capire in che modo i problemi finanziari possono influenzare un matrimonio. Le statistiche indicano che il denaro diventa una questione controversa tra un terzo di tutte le coppie. Un altro sondaggio rileva che le controversie monetarie sono la causa principale dietro il 21% di tutti i divorzi. 

Ciò è principalmente dovuto al fatto che i due partner della vita possono avere opinioni estremamente divergenti sulla gestione finanziaria.

Ad esempio, se un partner crede nel stabilire obiettivi finanziari per le coppie sposate e l'altro ha una prospettiva più live per il momento verso la vita, può portare ad alcune gravi differenze. In tali casi, avere discussioni oneste e arrivare a un compromesso che funziona per entrambi i partner è l'unico modo per salvare una situazione potenzialmente dannosa. Ecco perché il budget in un matrimonio non è negoziabile. Dovresti imparare a gestire le finanze in matrimonio il prima possibile.

Un solido piano finanziario per le coppie sposate è uno che copre tutti questi aspetti e poi alcuni.  

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Top 15 consigli per la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate

Costruire un futuro finanziariamente sicuro è un lavoro in corso. Uno che porta i migliori risultati quando si stabiliscono obiettivi finanziari per le coppie sposate inizia fin dall'inizio e viene aderito durante tutto il viaggio. Quindi, non aspettare grandi pietre miliari come acquistare la tua prima casa o iniziare una famiglia per iniziare a esplorare denaro e consigli per il matrimonio.

Sfrutta al massimo questi 15 consigli efficaci per la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate per rimanere sulla buona strada per i tuoi obiettivi finanziari a lungo e breve termine: 

1. Essere sulla stessa pagina 

Prima di iniziare a esplorare come gestire le finanze in un matrimonio, è importante ottenere la stessa pagina sui tuoi obiettivi e le tue aspettative. Alcune delle domande chiave da affrontare direttamente all'inizio sono: 

• Quanto dovrebbe risparmiare un paio al mese?
• Chi dovrebbe pagare le bollette in un matrimonio?
• Come creare risorse e gestire le passività? 
• In quali prodotti finanziari investire? 
• Quanti soldi dovrebbero avere di appena sposati?
• Quali sono le regole di spesa accettate? 
• Dovresti combinare le finanze dopo il matrimonio?
• Se sì, qual è la strategia giusta per unirsi alle finanze quando si sposa?

Queste domande devono essere poste e risposte nel modo più candidamente e onestamente possibile. Oltre a ciò, discute anche in modo trasparente stipendi, abitudini di spesa, conti bancari e conti congiunti. Questo ti darà un'ampia struttura con cui lavorare e puoi compilare i dettagli mentre procedi. 

È anche estremamente importante che tu abbia messo la tua prospettiva sul tavolo senza essere agitato, mettendosi in discussione o sentirti offeso dalla opinione dell'altro sulla questione. A meno che questa etichetta di base non venga rispettata, ideare un solido piano finanziario per le coppie sposate può trasformarsi in un incubo che può iniziare a mettere a dura prova il tuo legame.

2. Discutere i budget 

Il budget in un matrimonio è un aspetto chiave della pianificazione finanziaria. Aiuta a garantire di non sbagliare il lato della vita oltre i tuoi mezzi e turbinare lungo il buco di un casino finanziario. Quindi, non appena torni dalla tua luna di miele, elimina un budget mensile tenendo conto dei tuoi obiettivi a breve e lungo termine. 

Ad esempio, se vuoi acquistare una casa in 5 anni, devi tener conto di risparmiare per quel grande investimento. Quindi, crea un budget che si rivolge alle tue esigenze a breve termine del mese e questo obiettivo a lungo termine. In tal modo, devi adottare un approccio pragmatico e realistico. Essere troppo idealisti o elaborare un budget mensile che si taglia troppo si può essere insostenibili a lungo termine.

Una volta vacillato dal tuo piano finanziario, da lì può essere un pendio scivoloso. Mantieni i budget mensili fluidi e flessibili. Lascia un po 'di spazio per le spese impreviste e le piccole indulgenze.

Creare le coppie foglio di lavoro di pianificazione finanziaria può essere un ottimo modo per ottenere chiarezza e trasparenza. 

3. Inizia la definizione degli obiettivi 

Discutere degli obiettivi di vita svolge un ruolo importante nella definizione di obiettivi finanziari per le coppie sposate. Dato che hai fatto il grande salto di trascorrere la vita insieme, tu e il tuo coniuge siete destinati ad avere alcuni obiettivi condivisi. 

Allo stesso tempo, avrai obiettivi reciprocamente esclusivi. È importante discutere di queste cose per essere chiari su quali aspetti lavorerai in coppia e quali gestirai come individui. Ecco alcune cose in cui tenere conto: 

• Vuoi investimenti congiunti o separati?
• Uno di voi vuole una pensione anticipata?  
• Vuoi risparmiare per una casa o una gita in tutto il mondo? 
• Vuoi iniziare a risparmiare per il futuro college per bambini subito o dopo che sei diventato genitori?

Questi - e molti altri fattori del genere, a seconda delle circostanze personali - possono servire da fondamento di un solido piano finanziario per le coppie sposate.

4. Gestione dei debiti personali

Nella maggior parte dei casi, quando le persone si sposano hanno una o l'altra forma di debito personale con cui affrontare. Un prestito studentesco, un mutuo per la casa, un prestito per auto, pagamenti con carta di credito in sospeso e così via. Quando si elaborano il budget appena spinato, discuti su come gestire questi debiti. 

I tuoi debiti personali diventeranno debiti familiari ora? Tu e il tuo partner siete a nostro agio con l'idea di contribuire a stabilirsi i debiti reciproci? O preferiresti prenderti cura del tuo? Una volta che questo è stato definito, lavora per pagare questo debito mentre impara a gestire le finanze in un matrimonio.

Agli occhi della legge, qualsiasi debito che precede il matrimonio rimane di responsabilità dell'individuo che lo prese. Anche così, gestire tutti i debiti che potresti avere in coppia può aiutarti a raggiungere prima la pietra miliare senza debiti. Non solo le coppie sposate dovrebbero dividere le finanze, ma anche condividere le passività.

I dettagli su come gestire i debiti personali dipendono dalle tue circostanze. Tuttavia, in generale, è una buona pratica condividere la responsabilità di pagare prestiti, mutui, debiti che uno di voi potrebbe aver portato al matrimonio. Discuti su come vuoi gestire i debiti personali

5. Educare te stesso sul matrimonio e sulle tasse 

La solida pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate non significa solo gestire bene i tuoi soldi. Significa anche sfruttare le varie tasse e altri benefici finanziari per ottimizzare la tua posizione finanziaria. Quindi, fai lo sforzo di educare te stesso sul matrimonio e sulle tasse. Questi, ovviamente, variano da paese a paese.

Negli Stati Uniti, ad esempio, la decisione di unirsi alle finanze quando sposarsi può agire come catalizzatore per migliorare la tua robustezza monetaria. Dalle prestazioni del coniugazione della previdenza sociale a benefici fiscali, una migliore pianificazione immobiliare, concessioni di retribuzione, condivisione del reddito pensionistico, miglioramento dei punteggi del credito e di sbarcare migliori accordi ipotecari, ci sono una serie di vantaggi che le coppie sposate possono avvalersi. 

Quindi, se tu e il tuo coniuge mi stavi chiedendo dovresti combinare finanze dopo il matrimonio, questo dovrebbe rispondere. Aiuta a prendere una consulenza di esperti sulla questione per sapere esattamente cosa stai guadagnando se ti unisci alle finanze quando ti sposiamo. Un consulente finanziario può guidarti sull'approccio migliore per ottimizzare i benefici, a seconda della posizione finanziaria individuale e collettiva.      

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6. Costruire un fondo di emergenza

Le spese impreviste possono far deragliare anche i piani finanziari più forti, ed è per questo che l'istituzione di un fondo di emergenza è fondamentale per una solida salute monetaria. Ancora di più nel caso della pianificazione del bilancio di sposa, mentre stai costruendo ricchezza e sicurezza finanziaria da zero. 

Metti da parte un po 'di importo ogni mese per soddisfare le emergenze come la riparazione del veicolo, le riparazioni delle case, le malattie o il ricovero in ospedale e così via. Anche se arrivi a lungo senza dover utilizzare questo fondo, non tagliarlo o usarlo. Puoi prendere in considerazione la creazione di un account congiunto a questo scopo, in cui ciascuno contribuisce al 10%, 5% o addirittura l'1% dei guadagni ogni mese. 

Risparmiare per una giornata piovosa è uno degli aspetti più cruciali della pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate e uno che viene spesso ignorato. Ad esempio, diciamo tra 10 anni, il tetto della tua casa suburbana ha improvvisamente bisogno di un rifacimento completo dopo essere stato danneggiato a causa di elementi meteorologici. Puoi semplicemente scavare in questo fondo di emergenza e svolgere il lavoro. Senza di essa, probabilmente dovresti prendere un piccolo prestito o scavare nei tuoi risparmi. 

Un'emergenza salverà la giornata per te in momenti travagliati - e quelli colpiscono ogni matrimonio ad un certo punto. 

7. Inizia a fare investimenti 

Fare investimenti è fondamentale per la costruzione di ricchezza a lungo termine. Tuttavia, solo e solo se fai scelte intelligenti. Ecco perché la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate deve includere ricerche e discussioni sui migliori piani di investimento che funzionano per entrambi i partner. Dai fondi comuni alle azioni, all'oro al settore immobiliare e persino alla criptovaluta, ci sono molti modi diversi per affrontare gli investimenti.

Scegli uno che è più in linea con i tuoi obiettivi a lungo termine e ha il fattore di rischio più basso. È importante tenere conto dei pensieri del coniuge prima di investire, invece di chiuderli con un atteggiamento "non sai nulla". Se risulta essere un cattivo investimento, può venire a perseguitare il tuo matrimonio in modi che non puoi immaginare.

8. Preparati al peggio

Le cose potrebbero andare benissimo per te e il tuo coniuge in questo momento, ma la vita può prendere una svolta di 180 gradi nel battito di un batter d'occhio. Una perdita di lavoro, una malattia, una disabilità o una morte possono destabilizzare la tua vita in qualsiasi momento, ed è indispensabile prepararsi a tali eventualità fin dall'inizio. Anche se sembra troppo morbido o sgradevole per discutere di cose come una morte prematura o malattie terminali all'inizio del tuo matrimonio, deve essere presente nella pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate.

Rendi priorità elencare il coniuge come beneficiario per tutti i tuoi schemi di investimento, piani di risparmio, polizze assicurative e conti bancari. Condividi i dettagli di tutti questi, compresa la posizione dei documenti pertinenti, i passcodi per le casseforti, il punto di contatto nelle aziende che gestiscono i tuoi soldi e così via.  

Questo aiuta a garantire che tu e la tua famiglia siete protetti, almeno finanziariamente, anche nelle situazioni più cupi. 

9. Discuti quanto salvare 

Quanto dovrebbe risparmiare un paio al mese? Non esiste una risposta universalmente corretta a questa domanda. Tutto dipende dalle tue circostanze e da fattori come: 

• Il tuo guadagno
• I tuoi debiti e passività
• Il tipo di risorse che vuoi costruire
• La sequenza temporale per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari 

Sulla base di questi, ho deciso quanto dovresti salvare ogni mese in coppia e il contributo di ogni partner a questi risparmi. Inoltre, vale la pena discutere se vuoi lavorare insieme per risparmi comuni o dividere i tuoi risparmi in fondi comuni e personali.  

Se vivi il ciclo di assegno che assegna a pagamento, può essere difficile trovare denaro per risparmiare alla fine del mese. Anche così, fai in modo di dirigere almeno il 10% dei guadagni verso i risparmi. Un modo intelligente per farlo è di deviare questo 10% verso i risparmi non appena il tuo assegno di paga arriva e passare per il resto del mese con tutto ciò che ti è rimasto.

Piccoli passi fatti oggi possono tradursi in grandi guadagni domani. Questo è il solido piano finanziario per le coppie sposate.  

10. Chi dovrebbe pagare le bollette in un matrimonio?

Questa è una domanda cruciale per affrontare la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate. Quando entrambi i coniugi stanno lavorando - come nel caso della maggior parte delle coppie oggi - non si può presumere che l'uomo della casa porterà l'onere delle spese domestiche. Discutere chi dovrebbe pagare le bollette in un matrimonio e assicurati di essere entrambi onestamente sulla stessa pagina al riguardo. 

Come una coppia sposata divisa le finanze è una scelta del tutto personale. Puoi dividere il finanziamento per coprire le spese mensili ricorrenti allo stesso modo e utilizzare il resto dei guadagni per risparmi, investimenti ecc. O uno dei partner potrebbe assumersi la responsabilità di mantenere la famiglia in funzione mentre l'altro usa il proprio reddito in risparmio e investimenti. In questo caso, è importante assicurarsi che la persona che sta spendendo non finisca per ottenere un accordo grezzo se il matrimonio non funziona.

Se si sceglie quest'ultimo, considera di elaborare un accordo su come i rendimenti degli investimenti o del capitale creati attraverso il risparmio saranno divisi tra i due partner. Non pensare eccessivamente se la confusione dell'argomento di un accordo scritto si verificherà come mancanza di fiducia nel matrimonio. Le decisioni finanziarie devono essere prese pragmaticamente, quasi con un approccio clinico. Non è saggio lasciare che siano governati dalle emozioni.  In un momento in cui quasi la metà dei matrimoni finisce con il divorzio, nessuno dei due può - o dovrebbe - trascurare i vostri interessi.  

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11. Posizionare limiti sulla spesa mensile 

Se c'è un elemento che deve avere ogni elenco finanziario appena sposato, è un limite alla spesa mensile. Questo è cruciale perché tu e il tuo partner state ancora imparando le corde di gestione di una famiglia in combinazione. È anche possibile che tu stia facendo la tua casa a fianco, che comporta un enorme rischio di spese eccessive.

Una piccola autodisciplina proprio all'inizio può salvarti da cattive abitudini monetarie e disagio finanziario in seguito. Quando si imposta un limite di spesa, discuti anche quanto puoi spendere per te stesso in un mese. Inoltre, fai in modo di mettere da parte una parte come "denaro divertente" in cui puoi scavare per pagare date, uscite e altre indulgenze. Fai del tuo meglio per rimanere entro questi limiti, mese dopo mese. 

12. Resta organizzato 

Gli sposi devono impegnarsi a rimanere altamente organizzati per mantenere le loro finanze in pista. Archiviazioni con cura, ricevute, buste paga, fatture e altro può essere fondamentale per farlo accadere. Può essere banale tenere il passo con questo sistema ma non procrastinare. Archivia le cose immediatamente come e quando le ricevi. 

Se inculca questo sistema nelle tue abitudini finanziarie in coppia, scoprirai che ci sono meno spese consegnate alla categoria varie. Dal momento che ogni cosa è di fronte a te in bianco e nero, ci sarà poco spazio per litigare e gioco di colpa su chi è una spesa e chi è il cauto nel matrimonio. 

Quando hai bisogno di controllare il tuo stato finanziario, sarai grato per questa abitudine. 

13. Traccia la spesa 

Potresti essere orgoglioso della pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate con tutti gli elementi essenziali in atto. Tuttavia, creare un piano solido sulla carta è una cosa ed eseguirlo nella vita reale in qualche modo. Ecco perché monitorare periodicamente le spese è un must per risparmiare denaro con successo. Senza di essa, non c'è modo di quantificare se il tuo piano finanziario ha funzionato o meno. 

La comunicazione onesta e l'analisi regolare sono elementi essenziali di un solido piano finanziario per le coppie sposate, in quanto ti consentono di valutare e comprendere cosa funziona e dove è necessario fare ammenda. Lavorare con il foglio di lavoro di pianificazione finanziaria di una coppia, aggiungendo tutti gli utili e le spese, mentre si verificano - e mantenere il tuo bilancio su misura - è il modo migliore per farlo con successo. 

14. Consolidare le tue spese 

Prima di sposarti, entrambi avete avuto le tue cose in corso. Il tuo posto, la tua auto, le tue carte di credito, i tuoi abbonamenti Netflix e i piani Internet. Ora che stai condividendo una vita e una casa, considera di consolidare queste spese. Può essere un piccolo risparmio tramite un abbonamento Netflix cancellato o un grande sostenuto liquidando una risorsa come una casa o un'auto. Si sommano tutti alla solida salute finanziaria a lungo termine.

15. Ottenere aiuto

Se sia tu che il tuo coniuge non siete esperti in questioni finanziarie e ti trovi a lottare con le spese o trovare gli investimenti giusti, considera di ottenere un aiuto professionale. Lavora con un consulente finanziario per evolvere il tuo piano personalizzato e poi attenersi ad esso.

Può essere un ottimo investimento una tantum quando si costruisce un piano finanziario per le coppie sposate. Un esperto può prestare una direzione ai tuoi sforzi di costruzione di una vita finanziariamente sicura insieme consigliando i migliori piani di risparmio e investimento, nonché i giusti prodotti assicurativi o ipotecari in base alla tua posizione finanziaria attuale e prevista.   

Anche se il denaro è un argomento permaloso nella maggior parte dei matrimoni, è anche uno che detiene la chiave per la felicità e la sicurezza. Esistono diversi modi in cui la pianificazione finanziaria per le coppie appena sposate può salvarle da molti problemi e incertezza più avanti nella vita. Comunicazione, pianificazione e trasparenza sono i cardini che ti aiutano a fissare validi obiettivi finanziari e lavorare verso di loro con successo. 

FAQ

Il modo migliore per le coppie sposate di gestire le finanze è l'unione delle loro attività e passività monetarie e fissare obiettivi distinti chiari. Questi obiettivi possono fungere da base per i tuoi piani di risparmio e investimenti in coppia.

La decisione di unirsi alle finanze quando si sposano può agire come catalizzatore per migliorare la tua robustezza monetaria. Dalle prestazioni del coniugazione della previdenza sociale a benefici fiscali, una migliore pianificazione immobiliare, concessioni di regalazioni, condivisione del reddito pensionistico, miglioramento dei punteggi del credito e di sbarcare migliori accordi ipotecari, ci sono una serie di vantaggi che le coppie sposate possono avvalersi.

Non esiste una singola cifra a cui si può indicare, poiché ogni individuo e coppia ha un viaggio finanziario unico. Detto questo, entrambi i partner dovrebbero essere abbastanza finanziariamente stabili da soddisfare le loro passività esistenti e quelli che potrebbero sostenere a causa di sposarsi. Inoltre, dovresti avere abbastanza per iniziare a lavorare per un futuro finanziariamente stabile non solo come coppia ma anche come famiglia, se vedi bambini nel tuo futuro.

Non necessariamente. La responsabilità finanziaria nella relazione dovrebbe essere proporzionale ai guadagni di ciascun partner. Se uno guadagna significativamente più dell'altro, sarebbe ingiusto aspettarsi che si lanciassero ugualmente.

Sposarsi se finanziariamente intelligente perché puoi tagliare una serie di spese quando inizi a condividere una casa. Inoltre, puoi avvalersi di benefici sponsorizzati dallo stato in tasse, schemi di sicurezza sociale, piani di pensionamento e così via.

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